La différence entre le taux crédit auto pour un même financement est souvent minime…

Avoir recours à un prêt pour acquérir une voiture, c’est devenu la solution optée par la majorité des français au lieu de vider les comptes épargnes ou épuiser la trésorerie. Deux sortes de prêt sont au choix pour l’achat d’une voiture : le crédit personnel et le crédit auto. La différence entre ces deux crédits c’est l’affectation ; en effet, pour le crédit personnel, le montant accordé peut être utilisé par le souscripteur comme bon lui semble, néanmoins, le remboursement du prêt doit continuer même si l’objet acheté est défectueux. Tandis que pour le crédit auto, dont la finalité est spécifiée pour l’achat d’une voiture, le souscripteur pourra interrompre le remboursement des mensualités si l’objet du crédit n’existe plus (problème de livraison, vente non conclue) ou si les conditions de vente n’ont pas été respectées. En conséquence, si le souscripteur prévoit d’acheter une voiture, un crédit auto sera le mieux approprié car il est plus sécurisé.

Le taux de crédit auto actuellement appliqué sur le marché varie selon le type d’établissement qui le propose. Le taux crédit auto est un taux effectif global qui rassemble le taux nominal, les frais annexes et les assurances obligatoires. Et c’est sur ces 3 points que ce différencient les établissements de crédit. Sur le marché français, trois institutions sont aptes de proposer un crédit auto : les banques, les établissements spécialisés et les compagnies d’assurances.

Pour les banques, le taux crédit auto est vraiment très varié selon les institutions, à partir de 3,3% jusqu’à 9% selon la durée et le montant demandé. Ce qui veut dire que la concurrence entre les banques ne se basent pas trop sur le taux d’intérêt appliqué mais sur les services proposés et sur leurs réputations. Les frais de dossiers sont assez élevés : au alentour de 1% du montant demandé. Par contre, le souscripteur peut choisir la voiture qu’il veut sans se préoccuper du montant car la plupart des banques ne proposent pas de limite de ce coté la.

Pour les établissements spécialisés comme Pass, Oney, Médiatis, Sofianco… la différence de taux crédit auto entre les établissements pour le même crédit reste minime, tellement la concurrence est rude (différence de 0,5 point tout au plus), allant de 3,9% à 10,3% selon la durée et le montant. L’avantage de contracter un prêt auto auprès de ces institutions c’est la gratuité des frais de dossiers, appliquée par la majorité des établissements à crédits. Par contre, en ce qui concerne le montant, il est plafonné de 21 500 euros jusqu’à 60 000 euros.

En ce qui concerne les compagnies d’assurances, le taux crédit auto appliqué est le même que pour les entreprises spécialisées, de même qu’il n’y aura pas de frais de dossiers. Mais c’est au niveau du montant qu’elles se distinguent en autorisant jusqu’à 300 000 euros de crédit.

Donc ce sont les banques qui proposent les meilleures offres en matière de crédit auto. Mais de temps en temps, les compagnies d’assurances proposent des offres promotionnelles à taux assez bas. Pour mieux choisir entre toutes les offres proposées, il est conseillé de faire une simulation crédit auto sur le net et plusieurs compagnies en ligne présentent au souscripteur les offres de leurs partenaires.

Simulation crédit auto rapide ou personnalisée?

Après la crise financière qui a bouleversé le monde des affaires, les établissements financiers deviennent de plus en plus prudents avant d’accorder des crédits aux particuliers, de même que l’effondrement du système bancaire après l’affaire de la subprime a rendu méfiant les ménages envers ces institutions. En juin 2009, les nouveaux crédits de consommation contractés ont diminué de 12,8% par rapport à juin 2008. Pour redorer leur image, les institutions financières proposent de plus en plus de crédits avec des termes de contrat des plus transparents et accessibles à tous. Grâce aux outils de simulation en ligne, les particuliers peuvent évaluer leurs engagements en cas de demande d’emprunts.

Dans le cadre d’une simulation crédit auto par exemple, le souscripteur aura le choix entre faire une simulation rapide ou une simulation personnalisée.

Pour une simulation crédit auto de manière rapide, le souscripteur aura l’occasion de voir tous les offres de crédits de manière anonyme. Dans ce cadre, le souscripteur n’aura qu’à simuler son offre sur le site d’un établissement financier et refaire la même opération sur les autres partenaires du site hébergeant. De cette manière, il fera son propre choix sans se laisser guider par le site hébergeant. Une fois son choix fait, il prendra contact avec la société pour le recours au crédit. L’avantage de cette méthode de simulation, c’est qu’il verra vraiment par lui-même toutes les offres possibles de crédit auto et faire les comparaisons. Le seul inconvénient c’est que sa demande peut traîner un peu car la société de crédit va encore étudier sa demande de crédit selon le profil du demandeur.

En ce qui concerne la simulation crédit auto de manière personnalisée, le souscripteur n’aura à remplir qu’un seul formulaire pour plusieurs demandes de crédits autos. Dans ce cadre, c’est le logiciel qui cherche à sa place les offres de ses partenaires et choisit celles qui lui conviennent en mieux. Pour cela, le souscripteur ne peut rester anonyme, il doit donner plusieurs renseignements pour optimiser les recherches (projet auto, coordonnées, source de revenus…) et peaufiner des offres adoptées à sa situation personnelle et professionnelle. L’avantage c’est que la société de crédit de son choix aura déjà quelques idées sur ce que le souscripteur veut et l’offre qui sera avantageuse pour lui. Donc, la rencontre entre les deux contractants ne serait plus que la confirmation des informations données sur le site hébergeant et une possibilité de négociation avant de signer le contrat. Le seul inconvénient c’est que le souscripteur n’aura pas en main toutes les offres.

On a bien vu que les démarches ne seraient pas la même que ce soit pour une simulation crédit auto de manière rapide ou une simulation de crédit auto de manière personnalisée. Cependant, le but de ces deux types de simulations reste toujours la possibilité de comparer les offres émises sur internet. La finalité de la simulation sera constamment la détermination du montant total du crédit, le taux d’effectif global appliqué et les mensualités à payer. C’est surtout le Taux effectif global que le souscripteur doit prendre en compte dans ses comparaisons. En effet, comme pour tout crédit à la consommation, le TEG d’un crédit auto inclut un taux nominal brut, des frais de dossiers ainsi que l’assurance. Pour un crédit auto, le TEG tourne autour de 4,5% et 10%. Mais il ne faut pas non plus délaisser le délai qui ne doit pas dépasser la durée de vie de la voiture ainsi que les mensualités qui seraient raisonnables si elles ne dépassent pas 33% du revenu du souscripteur.

La simulation de crédit en ligne connaît aujourd’hui un grand succès grâce au gain de temps acquis et à son caractère innovant. Tout devis effectué sera gratuit et sans engagement pour les internautes.