Le contrat de prêt

Vos droits

On croit toujours que le dernier mot revient à la banque. Il y a une part de vérité mais comme « le client est roi », vous avez aussi vos droits. À part les législations concernant les prêts, il y a certaines conditions qui ne dépendent que des banques. Ce sont les clauses et les mentions facultatives. Elles sont écrites dans le contrat mais souvent en « petites caractères ». Il ne faut pas les négliger car ce sont ces clauses qui font qu’un remboursement soit très cher. Vous êtes en mesure de connaitre vos droits. Être au courant du taux effectif global des banques est dans vos droits. Cela ne veut pas dire que vous allez souscrire à ce prêt mais c’est pour savoir les garanties les plus intéressantes. Si une banque ne vous communique pas son taux, vous serrez dans vos droits. Si en échange du prêt, l’institution de crédit vous demande une garantie comme un chèque alors vous pouvez refuser et annuler le contrat. Méfiez-vous aussi des contrats contenant des blancs. Un contrat à signer est toujours complet, vous ne devez jamais parapher un contrat non rempli.

Le droit de réflexion vous est aussi accordé pour qu’un achat ne soit pas impulsif. Le refus d’un crédit n’est pas pénalisé ni affrété. La banque ne pourra obliger l’emprunteur à accepter son offre. Mais une fois que le contrat est signé par la banque, la rétractation sera pénalisée et le remboursement doit toujours se faire.

L’arrêt du contrat avant la fin

Il y a deux manières de reconnaitre la fin d’un contrat de prêt automobile. Le remboursement par anticipation et l’arrêt de la part du prêteur

Le remboursement par anticipation n’est pas très courant pour un prêt automobile mais cela peut arriver. L’anticipation peut se faire à tout moment, même en début du paiement. Il faut quand même mettre la banque au courant de vos intentions. La lettre doit être adressée pour le calcul des intérêts dû à ce remboursement. L’anticipation peut être intégrale ou partielle mais toujours avec la lettre recommandée. Le paiement intégral du montant restant dû est plafonné selon le montant emprunté. Quoi qu’il en soit, un remboursement par anticipation d’un prêt augmente toujours le total à payer. La loi couvre les prêteurs et a mis en place des pénalités à l’emprunteur pour que les banques ne perdent pas trop de profit.

La banque a aussi le droit de rompre le contrat de prêt. De son côté, l’arrêt est bien démontré et bien justifié. Cela ne dépend pas du tempérament des banquiers mais surtout d’ordre financier. S’il y a défaillance dans le remboursement, alors il y aura mis en demeure. Ce retard de paiement doit être supérieur ou égal à deux mensualités ou d’une valeur de 20 % du montant à rembourser. Dans ce cas, la banque sera dans ses droits. Si l’emprunteur utilise la voiture à des fins contraires à ceux mentionnés dans le contrat, la banque peut reprendre le prêt. La réclamation de paiement en cas de résolution de contrat venant de la banque contiendra le prix à payer fixé par la législation.

Crédit auto et crédit personnel auto

Crédit personnel automobile

Pour acheter une voiture, si vous choisissez le crédit personnel, vous aurez des avantages mais aussi des inconvénients. Ces deux sont plutôt d’ordre financier. Précisons d’abord que le crédit personnel est un crédit à la consommation. Vous pouvez le contracter comme tous les autres prêts. Il vous faudra tous les dossiers nécessaires. Les modalités dépendent de vos ressources et de la négociation du contrat et les contraintes dépendent de la loi. Avec le crédit personnel, vous pouvez acheter une voiture. Ce crédit est accordé à des fins mobilières ou des services. La nature ne vous sera pas demandée. C’est sa particularité. Vous empruntez et vous dépensez comme bon vous semble. C’est un avantage qu’offre le crédit personnel. Le montant n’est donc pas restreint car le but de l’achat n’est pas encore fixé. Vous pouvez donc acheter une voiture mais aussi financer toutes les dépenses s’y afférant (assurance automobile, …). Il est aussi connu que ce crédit a un taux le plus bas sur les prêts pour la consommation. Un taux très bas qui signifie que le montant total à rembourser est aussi concurrent. C’est donc très adapté pour l’acquisition d’une automobile. Reste à savoir ses inconvénients. Son premier point faible est sa sélection de dossier. C’est comme tous les prêts à vrai dire. Les banquiers vérifieront votre taux d’endettement. Si vous avez d’autres prêts en cours surtout si c’est un prêt affecté. L’addition de tous les prêts ne doit pas dépasser les 33 % (minimum à respecter). Si l’emprunteur est dépensier, il risque de dépenser le prêt pour des superflus. Ce qui serait un problème pour lui et non pour la banque. Elle ne cherchera pas les raisons des acquisitions, elle ne réclame que son dû.

Crédit automobile affecté

Le crédit affecté fait aussi partie des consommations. Il ne fonctionne pas comme le crédit personnel. Au départ, la nature de l’achat est précisée dans le contrat. Si vous voulez acquérir une voiture, alors le prêt ne vous sera donné que si c’est vraiment pour une voiture. Cette démarche est bien respectée et appliquée par un système un peu particulier. Celui-ci est fait pour protéger le client afin de ne pas faire de « bêtise ». Par rapport au crédit non affecté, celui-ci est un peu plus cher. C’est-à-dire qu’il y a  une certaine différence sur leurs taux d’intérêts. La durée est la même mais les mensualités peuvent avoir un écart. Par contre le crédit affecté pour automobile a ses avantages. Si vous souscrivez pour ce prêt, l’argent ne vous sera pas donné en mains propres. Vous ne risquez donc pas de le dépenser pour d’autres avoir. Au moment de l’achat automobile, le montant sera donné directement au concessionnaire. Si par mésentente d’une négociation non effectuée vous décidez de ne pas achetez la voiture, le prêt sera aussi annulé. Il se peut même que pendant le délai de réflexion vous refusez alors c’est pareil. Dans le cas contraire, si la négociation sur le prix de vente est déjà fixée mais que le prêt n’a pas été accordé alors la future vente sera annulée. Vous n’êtes pas tenus d’acheter le véhicule.

Prêt automobile et négociation

Le prêt automobile

Le prêt automobile est un prêt très courant dans la vie d’un ménage. Après l’immobilier, c’est le deuxième qui tient la place la plus importante. Le prêt est plus facile à obtenir que l’immobilier. Le budget familial peut, selon le montant de la voiture, supporter un prêt pour véhicule. Le prêt affecté est l’un de ces prêts pour auto. L’autre est le prêt personne, qui est plus serré en matière de remboursement. Si vous avez choisi un prêt affecté, vous devez absolument affecter le prêt vers sa vraie dépense. Pour jouir d’un prêt automobile, quelques détails sont obligatoires. La première est votre âge. Un mineur ne peut contracter un prêt. Un majeur fiché dans le FICP ne pourra le faire non plus sauf s’il effectue un rachat de crédit. Mais ce serait encore une longue démarche. L’assurance par contre est facultative. Si vous avez des doutes sur vos capacités de remboursement, vous pouvez opter pour les assurances. Elles vous couvrent au cas où vous auriez des problèmes professionnels (perte d’emploi), des problèmes financiers, ou en cas de votre décès ou invalidité. Le remboursement d’un prêt automobile est en court et moyen terme. Il va de 1 an jusqu’à 6 ou 7 ans. Mais dans la plupart du cas, la durée maximale est de 5 ans. Plus la durée s’allonge, plus les intérêts sont importants. Si vous avez les moyens, écourtez vos mensualités. Vous pourrez faire un gain mais aussi vous vous acquitterez vite de vos dettes et vous pourrez envisager d’autres acquisitions. Etant donné que la durée de vie d’une voiture est courte, vous ne devez pas payer le remboursement même après que son amortissement soit nul.

Les détails à négocier

Si vous avez un dossier en béton, vous êtes en position de force par rapport à votre prêteur. Il vous faudra donc être le plus crédible possible. Pour cela, un apport personnel est le très conseillé. Il diminue le montant à emprunter donc diminue aussi les mensualités à payer. Si vous avez moins de dettes, vous pouvez négocier sur tout le reste.

Avant de vous lancer dans la quête de la négociation, vous devez être en connaissance de cause. Faites des comparaisons sur plusieurs offres des autres banques. Vous aurez un moyen de pression pour rabaisser votre taux. Vous allez donc les mettre au courant des offres attractives des autres banques. Vous donnez des preuves chiffrées en montrant le taux effectif global (TEG) des autres institutions. Faites jouer la concurrence. Vous pouvez aussi négocier vos frais de dossiers. Ce sont les ces frais qui gonflent le remboursement. Si vous avez un bon taux d’endettement avec un apport personnel signifiant, vous pourrez obtenir un rabais sur vos frais de dossier. Il ne faut pas oublier un détail important. Il est souvent oublié mais nécessite des révisions : le remboursement anticipé. Les pénalités sont conséquentes. Même si vous n’envisagez pas une anticipation, négociez-la quand même. Bien sûr, le remboursement est à court terme mais il faut toujours prévoir d’un œil positif. Aucun détail ne doit échapper à une négociation possible.

Le taux d’endettement et remboursement de prêt auto

Le prêt auto

Le crédit auto est contracté pour une durée à court terme. Le crédit servira pour financer l’achat d’une voiture pour les particuliers. Sont exclus les voitures utilisées pour des buts professionnels. Le crédit est accordé à ceux qui remplissent les conditions d’acceptation. Que ce soit les étudiants ou les travailleurs. La somme est directement versée au vendeur, en espèce ou par chèque. La loi interdit la tenue de l’argent par l’acheteur. Le prêt auto est destiné à acheter une auto et non pas à d’autres fins. C’est un crédit affecté c’est-à-dire qu’il a un but précis. Le taux est moins conséquent que le crédit non affecté ou personnel qui est un peu plus cher.

Pour obtenir un prêt automobile, le demandeur fournira le dossier de prêt. En y figurant le montant qu’il veut emprunter, la durée pour rembourser. C’est très important car c’est le client qui choisit qu’il veuille rembourser pendant telle ou telle année. Bien sûr, calculée avec le taux, la durée pourra augmenter ou diminuer selon les mensualités. Il faut aussi prendre en compte quelques détails financiers de l’emprunteur. Est-ce un étudiant ou un travailleur. Combien il gagne par mois et quelles sont ses obligations. Le montant de la voiture n’est-elle pas trop élevé par rapport à ses revenus et ses mensualités ? Pour que les banquiers soient séduits par votre candidature, vous devez bien présenter votre dossier.

Le taux d’endettement.

Le taux d’endettement est toujours là quand il s’agit de prêt. C’est l’un des premiers éléments que les banquiers veulent savoir. L’emprunteur peut lui aussi définir son taux d’endettement pour qu’il sache à l’avance ce que lui réserve la réponse de la banque. Ce taux est exprimé en pourcentage. C’est l’indice qui prouve qu’un ménage est qualifié de bon emprunteur ou non. Pour savoir le taux d’endettement d’une personne, il faut d’abord connaitre ses revenus mensuels. Le salaire est la valeur nette d’un ménage. Il faut  aussi savoir les dépenses mensuelles qui incombent à l’emprunteur. Ce sont les charges fixes  et variables (factures, loyer, alimentation, frais d’éducation,…). Si le ménage a contracté un prêt alors les mensualités à payer entrent en jeu.  Après, il faut aussi calculer le reste à vivre du ménage. Celui-ci est la différence entre le revenu et les dépenses mensuelles. C’est-à-dire que c’est le montant qui reste après déductions de toutes les charges. C’est à partir de tout cela que le calcul du taux d’endettement se fait.

Une fois connu, le résultat montrera que la personne sera ou non capable de supporter un prêt. Plus les prêts sont nombreux, plus le taux d’endettement  n’est pas satisfaisant. C’est donc en fonction de ce taux que les banquiers fixeront la durée et le montant à payer par mois. Le petit problème c’est la durée de vie d’une voiture. Les échéances ne doivent pas dépasser la durée de vie de la voiture, alors si le taux d’endettement n’est pas à la hauteur, et si les échéances sont courtes alors automatiquement les mensualités seront chères. Ce qui veut dire une difficulté financière de l’emprunteur en cas d’acceptation du prêt. Notons que plus le taux est bas plus la personne est financièrement stable.

Crédit automobile rapide

Rapide ?

Ce qu’on veut dire par rapide c’est le temps entre la demande et l’acceptation du dossier. Le traitement de dossier ainsi que réunir les dossiers prennent du temps. Si votre voiture est hors-service et que vous en avez besoin pour votre travail ou pour la famille, comment faire ? C’est souvent le problème qui se pose. Un personne qui travaille à 30 kilomètres de chez elle a impérativement besoin d’une voiture. Alors que le temps pour passer à la banque, réunir les papiers nécessaires et choisir une voiture est mince. De plus en plus de banque accélère leur analyse de dossier car les demandeurs peuvent trouver d’autres prêteurs entre temps. Les banques proposent aux minimums 24 heures pour la validation de demande. Le problème est alors du côté de l’emprunteur. Mais à chaque problème ses solutions. Si vous êtes vraiment très pressés, faites votre demande sur internet, après quelques clics et en 24 heures vous aurez votre réponse. Les documents officiels comme les papiers d’identité suivront.

Conséquences

Le crédit rapide est avantageux pour les deux parties. Le consommateur reçoit en un temps-record le prêt qu’il souhaite acquérir et la banque augmente ses clients et ses bénéfices. La loi entre aussi en jeu pour les crédits rapides. Elle protège les clients autant que les prêteurs de crédit. La législation ne favorise ni l’un ni l’autre. Elle a été mise en place après négociation des consommateurs et des banques afin de préserver les avantages respectifs. Le service est efficace plus la rapidité.

Vous avez le choix entre déposer votre dossier à la banque en précisant que c’est une demande pour prêt rapide ou le faire en ligne. Les banques font dans la plupart du temps des offres spéciales pour les demandes en ligne. Il y a ceux qui rayent les frais de dossiers.

Il y a quand même un petit bémol sur le crédit rapide pour certaines personnes. Une voiture est toujours indispensable mais si vous êtes dans les fiches FCC et FICP, vous aurez du mal à emprunter. Ces fiches sont des fiches remplies par les banques pour dire qu’une personne est surendettée. Toutes les banques ont accès à ces fiches, donc si vous faites un emprunt chez une autre banque, elle saura que vous êtes fichés. Les personnes fichées sont interdits d’emprunts car cela ne fera qu’augmenter leur endettement. S’il vous faut impérativement une nouvelle voiture alors vous cherchez une solution auprès des courtiers et des banques. Un rachat de crédit pourra se faire pour vous acquitter des dettes sur les fiches. Après vous pourrez envisager de contracter du crédit rapide. Toutefois, ces cas sont très rares et très étudiés car la plupart du temps, soit la dette est très conséquente soit la personne est sur plusieurs fiches c’est-à-dire qu’elle est surendettée sur plusieurs prêts. Dans ce cas, pensez à un crédit rapide pour une auto est pensez à l’impossible. L’accord du crédit rapide est tel que les autres prêts « normaux ». Il faut une solvabilité acceptable et être majeure.

Crédit automobile le moins cher

Existe-il ?

La concurrence entre les établissements financiers est rude. C’est la loi du plus inventif qui gagne. Pour attirer les clients, ils font des publicités et des offres exceptionnelles. Les demandeurs de crédit n’ont qu’à bien cherché pour trouver le plus attractif. Un crédit automobile pas cher est-il un mythe ? Normalement, vous payez le prix de la voiture que vous voulez acheter. La différence se trouve donc dans les frais de dossier et de remboursement anticipé mais aussi dans les intérêts. Le taux le plus bas avec une durée moyenne peut réduire le montant total à payer. Pas cher est un terme plutôt exigeant. Si vous voulez trouver le crédit le moins cher, il existe. Le prix recherché est donc le plus bas entre toutes les banques. Rien ne vaut l’inspection et la clarté dans les contrats. Vous pouvez demander à votre banque des explications et plus d’informations concernant les clauses. Si vous cherchez un crédit automobile dans une autre banque que la vôtre alors il se peut que vous bénéficiiez d’une promotion ou d’une offre spéciale pour les nouveaux. Mais il reste toujours le taux effectif global pour juger un crédit moins cher que les autres.

Quoi qu’il en soit, le mieux est de bien se renseigner sur le bon fonctionnement de la banque et de la fidélité de ses clients. Les arnaques factices existent. Sur le taux effectif global vous trouverez un prix très intéressant mais dans les clauses du contrat, certaines actions venant de la part de l’emprunteur engendrent des frais supplémentaires.

Où le trouver

Si vous êtes de la vieille école et que vous aimez les visites des banques, alors vous trouverez le plus intéressant par TEG qui figurera dans le contrat que la banque vous enverra. Vous ferez le tri décroissant et vous retiendrez le moins cher. Pour cette option, votre choix sera limité par le temps et l’étendue de la surface à visiter et le nombre de banques à voir.

Pour ce qui préfère tout chercher de chez eux ou de leur bureau, l’internet est la première porte. Vous accédez au comparatif de crédit automobile. Vous aurez une centaine de banques et d’institutions financières à votre portée. Vous comparez toutes les offres intéressantes. C’est rapide et très efficace. La comparaison ne se fera qu’en quelques clics. L’avantage pour cette option est que lors de la simulation, vous choisissez le montant du prêt, la durée que vous voulez avec le taux déjà fixé. Vous saurez tout de suite les mensualités que vous devrez payer. Si le résultat vous satisfait, vous faites votre souscription sur le web. Après le formulaire rempli, vous acceptez l’envoi. On vous demandera si vous voulez la réponse sur e-mail ou courriel ou autres selon les banques. En recevant votre dossier, vous avez aussi le droit de rétracter. Un contrat rempli sur internet a la même signification et le même droit qu’un contrat manuscrit rempli à la banque.

Mais que ce soit un contrat en version électronique ou en version manuscrite, il faut toujours être méfiant car un crédit trop bas nécessite des explications pour ne pas avoir de mauvaises surprises au moment du remboursement.

Prêt etudiant pour une voiture

Les modalités

Quand on est étudiant, on a autant de charges et de besoins que les adultes. Plusieurs prêts sont accordés aux étudiants : pour la scolarité, les matériels nécessaires et de nos jours les voitures. Les revenus des étudiants sont minces alors pourront-ils s’acheter une voiture ?

Le prêt étudiant donne accès à des achats de consommation. Les étudiants reçoivent des avantages par rapport à leurs revenus d’étudiant. En général la somme et de 500 euros. C’est donc en fonction de cette somme que les banques organisent les modalités de paiement du prêt auto. Le taux est très intéressant, certaines banques proposent un taux de 3 %. Les autres un peu plus que cela. Un autre avantage est le paiement. Les étudiants ne commenceront donc pas à rembourser que s’ils auront un travail après leurs études. Ils n’auront donc pas à se soucier de leurs petits budgets qui serviront aussi dans leurs quotidiens.

Emprunter un prêt étudiant implique que plus tard, l’étudiant sera leur client. Puisque le paiement ne se fera qu’après les études, il faut se méfier des chiffres. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous que le montant de votre prêt ne soit pas exorbitant. C’est-à-dire que le montant du prêt ajoutant les frais et les intérêts doivent être dans vos champs d’application le plus moyen.  Si à la fin vous devez à la banque une somme de 75 000 euros alors ce n’est pas  la peine d’emprunter. Tout se résidera dans le futur. Ne vous fiez pas au présent, pensez au futur. Pour bénéficier de l’emprunt étudiant, vous devez fournir une pièce justificative mentionnant que vous êtes étudiant dans telle ou telle université.

Le prix

Un plafond limite la somme empruntée pour chaque institution financière. Les unes prêtent jusqu’à 30 000 euros. Le montant est fixé selon le prix de la voiture que l’étudiant voudra se procurer. Le montant est encore net de tous les frais et complémentaires. Si les frais des dossiers sont gratuits, il restera les intérêts. Le premier chiffre qu’il faut connaitre est le taux effectif global. C’est la somme que la banque inscrite dans le contrat. Tous les détails de ce qu’il faut payer sont compris dans ce résultat. Il sert aussi de comparaison entre les banques. Les autres frais supplémentaires ne sont pas obligatoirement calculés avec ce taux. Le taux d’emprunt est défini selon la durée et le montant du prêt. Le remboursement s’effectuera selon les termes du contrat mais le 33 % du revenu ne doit pas être dépassé. S’il y a remboursement anticipé alors des frais de pénalité seront versés. Mais il faut savoir qu’il y a des banques qui ne pénalisent pas l’anticipation.

L’étudiant a aussi le choix de payer d’abord les intérêts pendant ses études et de payer les mensualités du capital quand il travaillera. C’est la franchise partielle. La franchise totale est le paiement de toute la somme dû après les études. Faites attention car une franchise diminue la durée de remboursement et parallèlement augmente les mensualités à payer. La loi sur la durée de rétractation est aussi valable pour les contrats de prêt automobile pour les étudiants.

Crédit automobile

Le crédit à la consommation

Le crédit automobile est classé dans le crédit à la consommation. Ce n’est pas un prêt comme l’immobilier mais le prêt consiste à financer l’achat à la consommation. Le prêt personnel pour auto est parmi la consommation. Le crédit vient des établissements de crédit. Le crédit à la consommation est plafonné et doit respecter la somme. Ce crédit est accordé pour les particuliers pour des achats non immobiliers. Le crédit automobile est très demandé car acheté une auto de ses propres moyens est impensable. Alors qu’une voiture est indispensable. Comme tous les prêts, celui de la consommation est remboursé par des échéances mensuelles sur une durée minimale de 1 an.

Le consommateur (emprunteur) est une personne physique qui dépensera son prêt pour un achat de bien meuble et non pour un but professionnel. Il peut faire appel à un intermédiaire pour conclure son achat.

Le prêt affecté

Le prêt affecté est l’une des caractéristiques du crédit à la consommation. Si vous faites un prêt affecté, l’acte ne sera en vigueur que si le bien ou le service acheté est acquis. Si vous n’avez pas vos clés de voiture en main, vous n’êtes pas engagés à verser le moindre sou. Dans ce genre de crédit, le consommateur doit respecter le but du prêt c’est-à-dire que la destination de l’argent emprunté ne doit pas changer. Si au départ vous vouliez une voiture, une voiture ce sera.  Une autre particularité du prêt affecté est que la somme empruntée ne passe pas dans les mains de l’acheteur. Au moment de l’acquisition, l’argent est directement versé au vendeur. Un revirement de la destination de la somme sera difficile. Précisons que la durée de remboursement du prêt ne doit en aucun cas dépasser la durée de vie du bien acheté. On a vu auparavant que le paiement du remboursement ne se fera qu’à la livraison de l’achat. Si le vendeur et l’acheteur ne se mettent pas en accord sur le prix de vente, l’achat sera annulé. Si cela arrive, le prêt le sera aussi. Un litige peut arriver après vente du bien. Si les deux parties se mettent d’accord d’annuler la vente, le vendeur remettra la totalité de l’argent à la banque tandis que la banque rembourse les mensualités déjà payées par l’emprunteur.

Le contrat de crédit automobile

Ce contrat est comme les autres contrats  de crédit. Les modalités sont propres au crédit. Les mensualités ne dépassent pas la durée de vie de la voiture. Le contrat comportera les dossiers nécessaires. Le plus important c’est la capacité de remboursement de l’emprunteur. Etant donné que la durée des échéances ne s’étale pas sur des années et des années, les mensualités seront un peu plus élevées. Le contrat comporte le montant emprunté, la durée de remboursement, la somme d’une mensualité, le taux effectif global et l’objet qui justifie l’emprunt. Les deux parties sont les signataires du contrat de prêt automobile. Quoi qu’il en soit, le prêt automobile peut acheter une voiture neuve mais aussi une voiture occasion. La loi ne différencie pas l’achat sur ces deux qualités.

Comment avoir de manière efficace les simulations de prêt personnel

Deux solutions se présentent à vous pour avoir de manière efficace les simulations de prêt personnel.

La première solution qui s’offre à vous, c’est de contacter les leaders en matière de prêt personnel à citer Cetelem.fr,Cofidis.fr , Sofinco.fr. En recherchant su les pages jaunes, vous trouverez leurs adresses. Si vous faites ces demandes par téléphone, il vous faudra du temps.

La seconde solution consiste à faire une recherche sur internet pour trouver des organismes qui offrent des prêts personnels en ligne. Ces organismes vous demandent de réaliser des simulations en ligne.

Vous aurez à fournir des informations importantes comme le montant de vos charges de crédits en cours, le montant de vos revenus nets par mois, le montant du prêt et sa durée. Un devis correspondant à vos besoins vous sera donné en ligne. Vous pourrez aussi souscrire un crédit en ligne auprès de l’organisme de crédit que vous aurez  sélectionné après avoir mené votre petite enquête.

Il est important que vous sachiez que quand il s’agit de prêt, l’emprunteur doit connaître sa capacité d’endettement avant de contracter un prêt. Il doit dresser son budget au préalable avant de s’engager dans la souscription d’un certain crédit. Une fois que vous avez effectué la simulation de prêt personnel, penchez-vous sur le taux du crédit et le coût du crédit en faisant un comparatif rapide.

Prévoyez quand vous souscrivez un crédit la possibilité de reporter une mensualité en cas de problème temporaire. Dans le cas d’un important crédit, si vous voulez payer moins de frais, vous pouvez agir sur la durée de remboursement en la réduisant.

Une fois que vous aurez choisi l’offre de crédit qui est le plus adapté à vos besoins parmi toutes les propositions reçues, vous transmettez l’offre signée avec les justificatifs demandés à l’organisme prêteur concerné.

Le prêt personnel en ligne : triez les offres

L’internet permet aux particuliers de faire leur demande de prêt personnel en ligne de leur domicile. Les institutions financières  exploitent ces progrès technologiques pour être plus près de clients.
Le logiciel dira au souscripteur au moment de la simulation le taux d’intérêt appliqué au crédit selon le montant qu’il a demandé et le montant des mensualités à payer.
>Plus le logiciel sera informé du profil du demandeur, plus il sera en mesure d’estimer ce qui convient le plus au souscripteur pour qu’il ne s’endette pas plus.
Lorsque vous simulez le prêt personnel en ligne, vous comparez les propositions faites par les établissements financiers. Devant faire face à une concurrence rude, pour conquérir les clients ils lancent des offres de promotion à taux d’intérêt très bas.

Mais méfiez-vous, même si ces offres sont alléchantes, il faut comparer le Taux nominal proposé mais aussi les frais du dossier avec ou sans les coûts d’assurance. Le TEG ou Taux Effectif Global doit inclure les frais de dossier, qui sont équivaut à 1% à 1,5% du montant du prêt, avec le taux nominal.

Si l’assurance décès-invalidité est incluse dans le TEG et ce dernier reste encore bas c’est un avantage pour l’offreur. Le TEG fluctue selon la durée de l’échéance, il peut aller de 3,5% à 9%, il atteint le taux maximal quand l’échéance est longue.

Donc si vos êtes face à une offre promotionnelle à TEG très bas, cela sous-entend une courte échéance et donc des mensualités très élevées. D’ailleurs elle n’est pas destinée à tout le monde car les conditions pour l’obtenir sont très strictes dont des garanties et un revenu assez élevé.

Si le montant contracté est inférieur à 21500 euros, le demandeur du prêt personnel aura droit à 7 jours pour se rétracter après la signature du contrat.

Le nouveau né sur le marché financier, la demande prêt personnel en ligne

Il est possible de demander le prêt personnel en ligne ou chez un établissement financier.

La demande prêt personnel en ligne est une nouveauté très appréciée sur le marché financier, car elle permet aux particuliers d’accéder plus facilement au crédit. Les banques sont toujours critiquées parce qu’elles ne communiquent pas assez les offres et les prestations qu’elles proposent

L’internet a apporté plus de lumière aux souscripteurs car ces derniers ont pu mieux saisir le fonctionnement de l’emprunt et comprendre la forte concurrence que doivent gérer les établissements financiers.

Si vous souhaitez faire une demande prêt personnel en ligne à domicile, ayez un ordinateur et une connexion internet. Vous utiliserez un logiciel de simulation pour calculer le montant de crédit qu’il peut demander en indiquant les mensualités adaptées à son budget et pour connaître le taux d’intérêt appliqué par la société de crédit.

Vous devez réaliser cette simulation sur plusieurs sites d’établissements financiers pour comparer plusieurs offres. Une nouveauté aussi car avec ce type de méthode de prêt personnel, c’est l’emprunteur qui choisit les mensualités à payer ou la durée après avoir prouvé une source de revenus stable, la banque donc n’impose plus tous les termes du contrat.

La demande de prêt personnel en ligne est une affaire de quelques minutes, vous communiquez les informations à l’établissement que vous avez choisi et la société vous informe par la suite si elle a accepté votre demande ou pas.

L’emprunteur peut négocier les termes du contrat en cas de remboursement anticipé ou de problèmes de paiement (pauses mensualités, réaménagement du plan de remboursement, changement du jour d’échéance…). Puisque le prêt personnel n’est pas un prêt affecté si votre projet ne se concrétise pas ou s’il y a un problème avec le bien acheté avec le prêt, vous devez toujours payer les mensualités.

Un prêt personnel facile à contracter mais vous engage pour 5 ans

La demande de crédit personnel a toujours connu une forte croissance ces dernières années car le prêt personnel a un taux fixe et bas, n’exige aucune garantie donc facile à contracter mais vous engage pour 3 mois à 5 ans.

Vous pouvez demander le crédit personnel auprès d’une agence ou effectuer la demande de votre domicile grâce à la demande prêt personnel en ligne.

Concernant la demande de prêt personnel en ligne, l’intéressé clique sur le site d’un organisme prêteur digne de sa confiance et formule sa demande. Dans ce cas, il recevra d’un conseiller financier une réponse à sa demande sans trop attendre : donc soit le rejet de la demande, soit un contrat que ce dernier doit signé et renvoyé au conseiller financier avec les pièces justificatives attestant les informations qu’il a mis sur le formulaire en ligne.

L’intéressé aussi peut faire appel à une compagnie de courtage en ligne associée avec plusieurs sociétés financières. La compagnie de courtage transmettra sa demande à ses sociétés et ces dernières enverront à l’internaute les offres préalables de crédit adaptées à son projet et ses attentes. Par la suite, il choisit parmi les propositions qu’il  a reçues.

Le demandeur de prêt personnel en ligne doit porter une attention particulière aux termes du contrat, en effet les termes sur les offres reçues peuvent ne pas être les mêmes que les termes affichés par le net. Le taux proposé sur le net est à titre indicatif mais le taux que les établissements financiers proposent sur les offres est celui qui répond aux besoins du demandeur.

Si le demandeur souhaite plus de précisions sur les termes du contrat, il peut appeler le conseiller financier avant de payer. De plus si le montant emprunté ne dépasse pas 21500 euros, l’emprunter peut désister et annuler le contrat signé dans un délai de 07 jours à compter de la date de signature du contrat.

Une simulation crédit personnel sans bouger de son bureau ou son domicile

Si on parle de crédit personnel, le demandeur a le choix face à la multitude des offres faites par les institutions financières. S’il doit visiter chaque institution pour avoir une simulation du prêt personnel qu’il souhaite, il va perdre son temps.

À partir de 2006, des logiciels de simulation crédit personnel font partie de l’actif de l’internet et  les établissements de crédit ou les compagnies de courtage les ont mis en ligne. Ces logiciels sont utilisés pour que l’internaute trouve les meilleures offres et qu’il soit assisté pour préparer le dossier de demande de crédit.

Les particuliers qui font une demande des crédits personnels, ne connaissent pas le taux d’intérêt choisi par l’établissement prêteur, les mensualités à payer, et le coût total du crédit.

Une simulation du crédit personnel leur fournira toutes les informations à savoir sur le crédit avant de s’engager et leur permettra de réfléchir deux fois avant de signer le contrat. Pour avoir une idée sur combien coûtera l’engagement, vous pourriez faire une simulation de prêt en ligne rapide et anonyme. Dans ce cas, vous n’aurez aucune information personnelle à fournir à l’établissement.

Vous souscripteur, pourrait apprendre quel sera le taux qui sera appliqué pour le montant du prêt que vous avez pensé, la durée qui vous convient pour honorer votre engagement et les mensualités que vous serez en mesure de payer.

Si vous voulez détenir  le plus d’offres possible, vous devez réaliser cette simulation  de manière répétée auprès des sites de banques et des sociétés et institutions financières.

Une simulation n’est pas anonyme c’est celle proposée par les compagnies de courtage en ligne. Vous devez fournir les informations confidentielles et personnelles telles que vos revenus, le projet financé par ce prêt, les charges que vous devez supporter, votre situation familiale, vos coordonnées. Par la suite, les compagnies de courtage vont transmettre ces informations aux institutions, sur leur base ces dernières examineront le dossier du demandeur et lui communiquent des offres ou plutôt des propositions n’engageant en rien. Après quelques jours de réflexion, vous contacterez le prêteur ayant fait la meilleure offre.

Comment s’y prendre pour faire une simulation de prêt personnel en ligne ?

Tournez-vous vers Internet, cet outil de communication et de diffusion d’informations est rempli de bonnes informations qui vous guident dans la manière de faire des simulations de prêts personnels en ligne.

Plusieurs organismes interviennent sur le marché du crédit. Vous essayez donc de trouver un organisme qui vous offre le crédit le moins cher, pour financer votre projet.

Quelles sont les étapes à suivre pour faire une simulation en ligne ?

  • Vous vous connectez sur un moteur de recherche, google par exemple
  • Vous tapez les mots suivants dans votre moteur de recherche « simulation prêt personnel »
  • Vous allez avoir un certain nombre de résultats qui ont l’air tous d’être attractif comme par exemple cetelem.fr ou finaref.fr ou Kredity.com

Vous obtiendrez une simulation de prêt personnel en ligne en deux temps trois mouvements grâce à ses organismes. En parallèle une réponse de principe vous est adressée.

  • Vous devez remplir un formulaire de simulation en ligne bien sûr. Doivent être mentionnées dans ce formulaire des informations importantes à savoir votre nom, votre prénom, votre date et votre lieu de naissance, votre profession, vos revenus nets mensuels, vos charges de crédit en cours, le montant du crédit souhaité et son affectation.

 

Lorsque vous aurez tout rempli, vous recevrez des propositions assez intéressantes les unes que les autres.

 

Il est toujours conseillé d’effectuer un comparatif de crédit avant de souscrire un tel ou un tel crédit. Vous devez comparer le taux du crédit, la mensualité obtenue, le montant des frais de dossier et vous poser la question si une mensualité peut être reportée en cas de situation financière difficile.

Ne contractez pas un crédit en plus si déjà vous avez du mal avec les crédits en cours.

La spécificité du prêt personnel en ligne de Médiatis

Lorsque vous naviguez sur internet dans le domaine du crédit, vous ne risquez pas de passer à côté de Médiatis. Cette société de crédit dont le siège est en France finance les dépenses personnelles des particuliers en leur offrant un crédit.

Le  prêt personnel, un crédit à la consommation remboursé par mensualité. Les deux parties contractantes s’entendent sur le montant minimum à payer par mois et le délai final du remboursement. Nous pouvons retrouver le prêt personnel sans justificatif auto destiné à l’achat d’une voiture, « le prêt travaux » pour des réparations et travaux immobiliers, « le crédit équipement » pour financer l’achat d’équipements ménagers. Le client  doit fournir un devis ou une promesse de vent de la part du vendeur pour obtenir ce genre de prêt.

Le prêt personnel en ligne Médiatis est réputé pour son financement à 100% du projet, plu précisément Médiatis paie intégralement le coût du projet. Le taux effectif global atteint 2,5% par an, assez faible.

Médiatis aussi rachète le crédit d’un client, c’est-à-dire qu’elle règle la totalité du solde des emprunts qui ont été contracté chez d´autres organismes financiers, nous pouvons citer une banque ou un autre spécialiste du crédit à la consommation. Ce système permet au client de ne payer qu’une seule et unique mensualité qu’il sera en mesure de payer selon ses revenus.

Le rachat de crédit vient au secours d’un foyer en difficulté financière. En effet si le ménage Y a souscrit un prêt à la banque A, un autre à la banque B dont la totalité des remboursements équivalent à 2.000 euros par mois pendant encore 8 mois, Y paiera après le rachat 600 euros.

Cependant la durée du crédit est plus longue et les taux d’intérêt sont plus élevés.

Un crédit sous 48 heures, aucun frais de dossier : une belle opportunité pour concrétiser vos projets.

Le crédit sans justificatif est important aux yeux de plusieurs particuliers parce que vous n’avez pas le temps de vous occuper du justificatif, êtes en chômage, vous ne souhaitez pas non plus étaler au grand jour votre situation financière.

Dans ce contexte, il est très facile de prendre possession des cartes de crédit avec réserve d’argent délivrées par les grands magasins ou les supermarchés. Vous n’avez qu’à fournir une carte d’identité ou un justificatif de domicile. Vous pourriez disposer si votre demande est acceptée d’une centaine d’euros ou d’une belle somme de 5000 euros. Le taux du crédit peut changer selon les facilités et les garanties accordées (éventualité de solder le crédit sans frais, une assurance décès invalidité, suspendre une mensualité). Dans un contexte similaire, le microcrédit est un prêt personnel sans justificatif qui est délivré aux personnes en difficulté pour que leur quotidien ne soit pas une éternelle survie. Nous pouvons citer les personnes à faibles revenus, les allocataires de minima sociaux, les chômeurs etc. Ces microcrédits ne peuvent pas dépasser les 3000 euros maximums. Les acteurs associatifs ou sociaux ou les banques et des établissements financiers agréés, mettent en place ces microcrédits.

Nous pouvons retrouver un crédit sans justificatif octroyé par le Crédit Municipal lequel prête des fonds en contre partie d’un gage qui peut être un meuble ancien, un bijou ou un tableau. Ces objets doivent avoir la même valeur que le prêt accordé.

Des crédits sans justificatif de dépense aussi sont offerts par certaines banques et établissements financiers traditionnels, pour les avoir vous devez fournir des informations sur votre situation d’endettement personnel mais vous n’êtes pas obligé de communiquer ce que vous allez faire du prêt. Ce que vous allez en faire ne regarde que vous.

Disposer d’une somme empruntée en 48 heures seulement : qui dit mieux ?

Pour attirer les clients ou les emprunteurs, nous constatons dans les propositions des banques et des organismes de crédit en termes de prêt personnel que la somme est disponible sous 2 jours si la demande de crédit est acceptée.

Cette situation est valable pour un prêt personnel sans justificatif. Nous le conseillons donc aux personnes qui veulent concrétiser vos projets, ou retrouver un équilibre financier en liquidant ses dettes.

Sa rapidité s’explique par le fait qu’aucun justificatif de revenu ou justificatif de dépense comme une facture ou un devis, n’est à fournir, mais au moment de demander le prêt, vous communiquez quelques pièces justificatives dont une photocopie de votre carte d’identité nationale  et une attestation de résidence.

Avec le prêt justificatif, vous pouvez avoir soit des centaines d’euros, soit des milliers d’euros. Cependant, pour un prêt de 3000 euros la loi Lagarde exige de l’emprunteur qu’il fournisse un justificatif  de revenus.

Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global permet d’apprécier si un prêt est bon ou pas. Vous pouvez retrouver plusieurs offres sur le site internet des établissements prêteurs.

Mais ces derniers n’offrent pas les mêmes taux et une grande différence peut être constatée d’une entreprise à une autre malgré la forte concurrence sur ce marché.

Lorsque vous choisissez l’offre, veillez à ce qu’elle s’adapte à votre budget, portez une attention particulière à la gestion des mensualités, à la suspension jusqu’à trois mois, au remboursement partiel ou total sans pénalités.

La demande de prêt sans justificatif en ligne est donc très pratique puisque vous sélectionnez les réponses de principe reçues, vous envoyez votre dossier et les pièces justificatives correspondantes, et si votre dossier est accepté, l’argent emprunté est viré sur votre compte en 48 heures, ou vous obtenez un chèque.

Avantages et revers de faire une simulation du prêt personnel en ligne

La simulation du prêt personnel en ligne se fait avec le simulateur de crédit en ligne. Cet outil vous fait savoir  en quelques minutes le coût du crédit, la durée de remboursement et la valeur des mensualités.

Vous prenez aussi connaissance de vos capacités à rembourser le prêt et vous serez en mesure de choisir l’offre qui est faite pour vous.

Elle est donc importante puisqu’elle vous aide dans la décision de souscrire un crédit  et elle vous renseigne assez pour que vous puissiez défendre vos intérêts face à un organisme financier.

Dans la simulation d’un prêt personnel, vous jouez sur tous les paramètres comme le taux prêt personnel, la durée, les mensualités, le montant total dû pour arriver à un coût total de crédit assez faible.

La simulation de prêt personnel peut être réalisée par le conseiller financier lorsque vous vous entretenez avec lui pendant un rendez-vous ou en ligne. La toile permet de réaliser plusieurs simulations, ces petits logiciels sont utilisés pour demander un prêt en ligne. L’emprunteur ou celui qui les utilise ne paie rien, la fait sous anonymat et n’est soumise à aucune obligation.

Pour avoir une vision généralisée de votre crédit et choisir l’offre qui vous est adapté parmi l’irruption d’offres sur le net, servez-vous des comparatifs de prêt personnel.

Il est vrai que le prêt personnel est facile et rapide mais rien ne vous garantit que tous les prêteurs qui ont un site web, soient dignes de confiance justifiant ainsi l’importance de chercher des informations sur l’organisme prêteur en question. Si vous ne trouvez rien de solide sur le prêteur en ligne, évitez de conclure des transactions avec lui.

Vous pouvez simuler tous les différents prêts personnels dont le prêt personnel « travaux », le prêt personnel « auto », le prêt personnel « loisirs ».

Comment simuler le prêt personnel Banque Postale ?

Le prêt personnel projet de la Banque Postale  est destiné aux particuliers pour prendre en charge un événement qui peut être un baptême ou mariage, ou l’achat des équipements informatiques ou électroménagers tels que le lave linge ou le frigo américain.

Le prêt personnel de la Banque Postale

Tous les particuliers peuvent accéder au prêt personnel de la Banque Postale d’un montant allant de 1500 à 21500 euros même sans apport personnel. La durée de remboursement peut s’étaler sur un an à 5 ans. Des mensualités constantes et retirées chaque 10 ou 20 ou 30 du mois. Une assurance sera souscrite pour assurer l’emprunteur s’il n’était plus en mesure de rembourser son prêt mais elle n’est pas obligatoire.

Ce crédit a un TAEG fixe, et la valeur varie selon la somme empruntée et de la durée de remboursement. Un exemple un emprunt de 5000 euros à rembourser sur 24 mois, a un taux effectif global s’élevant à 6.37%.

7 mois après la signature du crédit, l’emprunteur s’il le souhaite  peut reporter jusqu’à 3 mensualités ou encore réduire le montant de ses mensualités ; rembourser son crédit par anticipation  en partie ou en totalité.

La simulation prêt personnel Banque Postale proprement dite. Elle est facile à réaliser cette simulation. En vous installant bien devant votre PC, vous cliquez sur le site internet de la Banque Postale : www.labanquepostale.fr.

Un simulateur en ligne est proposé par la rubrique prêt personnel projet Banque Postale. Cet outil permettra de connaître le montant des mensualités, le taux effectif global, le montant des frais de dossier et le coût total du crédit, définis selon le montant souhaité et la durée de remboursement.

Les particuliers internautes aussi peuvent déterminer leur capacité d’endettement en se servant d’une calculatrice à fort intérêt sur le site internet de la Banque Postale.

Le prêt personnel sans justificatif est-il si innocent ?

De nos jours, souscrire un prêt personnel sans justificatif de revenu est encore possible mais après la réforme entreprise par l’État sur le crédit à la consommation, si vous contractez plus de 3000 euros vous devez fournir un justificatif de revenu en plus d’autres pièces justificatives telle une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et de revenus.
L’État a pris cette mesure car le surendettement des ménages atteint un niveau alarmant. Cependant comme le prêt personnel est composé de sous-catégories de prêts, vous pourrez par exemple encore souscrire des crédits revolving sans fournir un justificatif de revenu. Dirigez-vous vers les grandes enseignes, en leur présentant uniquement votre carte d’identité nationale et un certificat de résidence, ils vous accordent le crédit à la consommation rapidement.
Par la suite, ils vous donnent une nouvelle carte de crédit revolving, une sorte de prêt personnel. Avec cette carte, vous pouvez retirer des espèces ou effectuer des achats auprès d’autres magasins.
C’est trop beau pour être vrai dites-vous mais toute cette facilité et rapidité ne sont pas sans contrepartie, vous devez faire face à des taux de remboursement élevés avec ces cartes.
Donc cette carte est similaire à une lame double tranchant car soit elle vous dépanne face à une situation financière difficile, soit elle vous met dans une situation plus difficile.
Lorsque vous recherchez un prêt personnel, orientez-vous sur le marché en ligne car sur ce marché vous pouvez comparer les TAEG offerts par plusieurs organismes prêteurs, des simulations de prêt personnel que vous ne pourriez pas réaliser si vous demandez uniquement une simulation à un conseiller financier.
De toute façon que vous soyez dans une banque ou devant votre PC ou au téléphone pour solliciter un crédit, ce n’est pas le critère géographique ou le moyen utilisé pour communiquer qui va modifier les conditions de prêt d’un même organisme prêteur.